💡 Die wichtigste Entscheidung
PKV oder GKV als Lehrer?
Die Wahl zwischen privater und gesetzlicher Krankenversicherung ist eine der wichtigsten finanziellen Entscheidungen für Beamte. Hier erfährst du alle Vor- und Nachteile.
PKV
Private KV VS
GKV
Gesetzliche KV 💡 Für die meisten Beamten ist die PKV deutlich günstiger – weil der Dienstherr 50-70% der Krankheitskosten über die Beihilfe übernimmt.
Detailvergleich
Kriterium
PKV
GKV
Beitrag (Beihilfetarif Ø 2024)
Ø 239€/Monat
14,6% + Ø Zusatzbeitrag 2,9% vom Brutto
Beihilfe nutzbar
Ja – 50-70% vom Dienstherrn
Nein (nur pauschale Beihilfe möglich)
Beitragsberechnung
Nach Alter & Gesundheit bei Eintritt
Nach Einkommen (%-Satz)
Leistungsumfang
Frei wählbar, oft umfangreicher
Gesetzlich festgelegt, Grundversorgung
Arzttermine
Oft schneller, keine Quartalsgebühr
Wartezeiten möglich
Krankenhausaufenthalt
1-2 Bett, Chefarzt wählbar
Mehrbettzimmer, Regelversorgung
Zahnersatz
70-100% je nach Tarif
60-75% (Festzuschuss)
Familienversicherung
Jedes Familienmitglied zahlt extra
Kostenlose Mitversicherung möglich
Beitrag im Alter
Steigt tendenziell, aber Altersrückstellungen
Prozentsatz vom Ruhegehalt
Wechselmöglichkeiten
Nur unter bestimmten Bedingungen
Jederzeit möglich (mit Wartezeit)
Erstattungsprinzip
Rechnungen selbst einreichen
Sachleistungsprinzip (Karte zeigen)
📊 Rechenbeispiel: Referendar, 27 Jahre, ledig
PKV Private Krankenversicherung
Beihilfe: 50% vom Dienstherrn gezahlt
Restkostenversicherung: Ø 239€/Monat (Beihilfetarif)
Deine Kosten: individuell
GKV Gesetzliche Krankenversicherung
Beitragssatz: 14,6% + 2,9% Zusatzbeitrag (Ø 2026)
Bei Brutto ~~3.500€: ~613€/Monat
Deine Kosten: abhängig
💰 Mögliche Ersparnis mit PKV
abhängig von Tarif & Einkommen
Wann ist welche Option besser?
PKV ist meist besser bei...
- ✓ Beamten mit Beihilfeanspruch
- ✓ Guter Gesundheit bei Eintritt
- ✓ Singles oder Paare ohne Kinder
- ✓ Wunsch nach besseren Leistungen
- ✓ Langfristiger Beamtenkarriere
GKV kann sinnvoll sein bei...
- ✓ Erheblichen Vorerkrankungen
- ✓ Mehreren Kindern (Familienversicherung)
- ✓ Unsicherer Beamtenlaufbahn
- ✓ Partner in GKV mit gutem Einkommen
- ✓ Wunsch nach einfacher Abrechnung
Was lohnt sich für dich?
Die richtige Entscheidung hängt von vielen Faktoren ab. In einer kostenlosen Beratung berechnen wir beide Optionen für deine persönliche Situation.
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